Eine empirische Analyse der Marktdisziplinierung deutscher Sparkassen
Ein abgestimmtes Nebeneinander von staatlicher und marktlicher Bankenregulierung erscheint geboten, um die Stabilität des Bankensystems sicherzustellen. Allerdings besteht ein Zielkonflikt zwischen einem glaubhaften staatlichen Institutsschutz und der Mot
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GABLER RESEARCH ifk edition Herausgegeben von: Prof. Dr. Andreas Pfingsten, Universität Münster
Band 19
Die ifk edition macht bankwissenschaftliche Forschungsergebnisse einer breiten Leserschaft zugänglich. Die Beiträge der Schriftenreihe zeichnen sich durch die wissenschaftliche Qualität ihrer theoretischen und empirischen Analysen ebenso aus wie durch ihren Praxisbezug. Sie behandeln eine breite Palette von Themen wie das Kredit- und das Einlagengeschäft, das Risikomanagement, die Bankenregulierung sowie das Rechnungswesen von Banken.
Daniel Thiry
Eine empirische Analyse der Marktdisziplinierung deutscher Sparkassen Mit einem Geleitwort von Prof. Dr. Andreas Pfingsten
RESEARCH
Bibliografische Information der Deutschen Nationalbibliothek Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über abrufbar.
Dissertation Universität Münster, 2009 D6
Die Bände 1–4 sind im LIT Verlag, die Bände 5–17 im Fritz Knapp Verlag erschienen.
1. Auflage 2009 Alle Rechte vorbehalten © Gabler | GWV Fachverlage GmbH, Wiesbaden 2009 Lektorat: Claudia Jeske | Nicole Schweitzer Gabler ist Teil der Fachverlagsgruppe Springer Science+Business Media. www.gabler.de Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlags unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Wiedergabe von Gebrauchsnamen, Handelsnamen, Warenbezeichnungen usw. in diesem Werk berechtigt auch ohne besondere Kennzeichnung nicht zu der Annahme, dass solche Namen im Sinne der Warenzeichen- und Markenschutz-Gesetzgebung als frei zu betrachten wären und daher von jedermann benutzt werden dürften. Umschlaggestaltung: KünkelLopka Medienentwicklung, Heidelberg Gedruckt auf säurefreiem und chlorfrei gebleichtem Papier Printed in Germany ISBN 978-3-8349-1970-0
V
Geleitwort Kreditinstitute erfüllen in modernen Geldwirtschaften mehrere Funktionen. Insbesondere ist an die Risikotransformationsfunktion zu denken. Sie besteht darin, dass die grundsätzlich riskanten Kredite der Aktivseite in relativ sichere Einlagen auf der Passivseite transformiert werden. Aufgrund von Informationsasymmetrien und anderen Marktunvollkommenheiten kann aber nicht davon ausgegangen werden, dass dieser Mechanismus automatisch immer funktioniert. Die Gläubiger von Kreditinstituten – und zwar speziell die so genannten „Kleinsparer“, die sich durch geringe Vermögen und wenig Erfahrung in Finanzangelegenheiten auszeichnen – sollen sich ihrer Einlagen sicher sein, damit sie keinen Bank Run auslösen, der die Stabilität des Bankensystems und letztlich der Gesamtwirtschaft gefährden würde. Einen Versuch zur Erreichung dieses Ziels stellt die Bankenregulierung mittels Mindestkapitalvorschriften und anderer restriktiver Vorgaben dar. Vereinfacht ausgedrückt,
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